ESTÁN SEGUROS MIS AHORROS?
DONDE ESTÁN INVERTIDOS? LOS HE PERDIDO?ME LOS HAN
ROBADO? LOS TENGO SEGUROS?
Buena y oportunas preguntas que tenemos que hacernos en estos
tiempos que corren. Antes, contestabas
con tranquilidad: en mi caja de ahorros de toda la vida, en mi banco de confianza, con
un amigo mío director de oficina. Ahora:
cuidado; estarán en preferentes?, en obligaciones subordinadas?, en fondos en
paraísos fiscales?, en sellos?, en obras de arte?, etc.
Más de uno se ha
llevado sorpresas con los ahorros de toda su vida: no me ..das que tengo invertido mi dinero en eso…. , me
dejas de piedra, estoy ...jonado. Has
tenido suerte: otros los han perdido, unos se han enterado y otros se enterarán
al preguntarlo. El entorno financiero ha sido muy duro y muy tenso en los
últimos años de “alegría económica” las entidades financieras; las cajas de ahorro y los bancos, han comercializado demasiados
productos de riesgo con demasiada "pasión", aprovechando que todos queríamos
ganar cuanto más mejor.
Es hora de plantearnos todas las dudas y dejar claro donde tenemos invertidos nuestros ahorros, en
que productos y con quien; averiguar si son líquidos (si podemos disponer de
ellos en cualquier momento y/o se pueden recuperar en corto plazo ante cualquier necesidad sin
exponerse a una pérdida.
Es por ello por lo que ofrezco mi formación de Economista y
mi experiencia de más de 25 años como empleado de diversas entidades
financieras para ayudar a aclarar estas dudas. Gratis? En principio si, aunque
no descarto que en un futuro tenga que tratar de rentabilizar mis conocimientos
y experiencia para complementar mi baja indemnizada o el ERE al que se han
expuesto los empleados de más de 40 entidades financieras de este país en los
últimos años.
¡Es verdad! En este país han quebrado la mayoría de las
solventes Cajas de Ahorros Españolas y parece que no ha pasado nada. Señores
créanselo, han quebrado. Afortunadamente somos diferentes, si esto ocurriese en
EE.UU., el país más "desarrollado del mundo" muchos nos habríamos quedado sin
los ahorros de toda la vida y sin los saldos de nuestras cuentas corrientes.
Los mortales no tenemos conocimientos necesario de los términos
habituales en los mercados financieros y , cuidado, cada uno de esos “palabros” que salen a diario en los periódicos y en la tv puede tener consecuencias de riesgo para nosotros: perfil de riesgo, rentabilidad adecuada al riesgo,
estructuras de ahorro, plan de …., etc.
Si queréis aprovechar mi ayuda aquí me
tenéis, solo necesitáis dejar un comentario y trataremos de contestarlo.(sin compromiso de ningún tipo para el que pregunta ni para el que responde)
Detallo a continuación los productos más habituales (muy por encima y de forma sencilla para situarnos sin mucha complicación (es mucho más sencillo de lo que nos lo hacen parecer).
Sin riesgo: Límite garantizado en entidades financieras
españolas 100.0000 euros por el fondo de garantía de depósitos.
- CUENTA CORRIENTE: Es la más común, la más corriente en lenguaje coloquial. Rentabilidad nula.
- IPF: imposición a plazo fijo: La libreta de toda la vida que ahora no nos suelen dar porque cuesta dinero emitirla. DEPOSITOS A PLAZO: 1 mes, 3 meses,1 año, 3 años, etc.
A partir de aquí ya entramos en riesgo:
- DEPÓSITOS ESTRUCTURADOS: Habitualmente con garantía del capital invertido y un tipo de interés dependiente de algún evento externo difícil de controlar para nosotros: evolución del índice de la bolsa, evolución de los tipos de interés, evolución de la cotización de valores fuertes de la bolsa española e internacional, etc. Si se quiere vender antes de vencimiento podemos entrar en pérdidas o tener importantes penalizaciones dado que son depósitos cerrados en plazo.
- RENTA FIJA – CUIDADO QUE NO ES FIJA: emisiones de bonos u obligaciones de empresas, de entidades financieras o del estado español o de la Unión Europea. Si se vende antes del vencimiento se puede perder dinero. Problema El reembolso depende de la solvencia de la empresa, entidad o estado: por ejemplo. empresas con problemas: Pescanova; entidades financieras quebradas: cajas de ahorro y algunos bancos españoles; estados sin poder pagar su deuda: Grecia.
- FONDOS DE INVERSIÓN Es inversión especializada que requiere conocimientos. Pueden evolucionar negativamente y generar perdidas.
- FONDOS DE INVERSIÓN INMOBILIARIOS: inversión en suelos, parcelas y ladrillo ( viviendas). Nefasto en los últimos años.
- RENTA VARIABLE: Depende de la bolsa, requiere conocimiento y perfil de riesgo medio-alto.
- INVERSIONES ALTERNATIVAS: requieren conocimientos y perfiles de riesgo medio-alto.
ESPERO VUESTROS COMENTARIOS Y CONSULTAS. GRACIAS.
